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起底上市公司2345:暫停現金貸 卻重倉區塊鏈

作者:Angelina 時間:2018-02-28 23:27:30 標籤: 分類:

作者 | 米格

近期,多位知情人士對一本財經透露:「2345旗下的現金貸業務被砍掉,員工大面積勸退。」

上海二三四五網絡科技股份有限公司(以下簡稱「2345」),早在2014年6月就已上市,而旗下的現金貸業務,包括2345貸款王、即刻貸以及雷霆貸。

多位離職員工證實此事,稱「勸退員工已逾百人。」

2345貸款王曾是現金貸領域巨頭,利潤可觀,卻被員工曝出,其「風控原始」,絕大多數靠人工靠看excel表格審核。「一個信貸員一日審核單子多達1900份,15秒一份。」

多位知情人透露,2345貸款王在退出現金貸之前,壞賬一度暴漲10倍。

一本財經針對以上問題詢問2345相關部門,對方稱正在年報期間,拒絕接受採訪。

昔日巨頭,如何一步步走向今日命運?

年關之變

至今,陳明還記得,在2345貸款王工作的最後一天。

他被叫到領導辦公室,毫無徵兆地,被要求籤離職書。

「說公司業務調整,我追問,領導才說,總公司給了名額,必須勸退多少。」陳明稱,「說完當天就要辦離職,跟趕人一樣。」

實際上,業務的收縮,早在11月,就初見端倪。

2345貸款王的信審員焦媛媛發現,從11月開始,審單量就急速下降,「到11月底,已開始沒事做了。」

緊接着,現金貸的監管來臨,更是讓員工們感覺前路難明。

多位離職員工向一本財經證實,1月底開始,現金貸的部分員工已陸續被勸退,「2345旗下的現金貸業務已被掐斷」。

陳明表示:「這次員工縮減超120人,留下來的員工,被分配到車貸、企業貸等其他業務線中。」

之後,部分員工和公司仍存在糾紛。

因接近年關,被裁員工們感覺極為被動。

「起初,公司並不想給任何補償,後來在我們爭取下,滿打滿算給了一個月工資。」一離職員工稱。

曾經叱咤風雲的2345現金貸業務,就在如此倉促中收尾……

步步登頂

十幾年前,信息爆炸和過載的背景下,網址導航類的網站崛起,一度成為把住流量入口的巨頭,如hao123、360導航等。

而2005年崛起的2345導航,也成為其中的佼佼者。

據媒體報道,2345導航上線三個月,就積累百萬用戶。

在2011年Google TOP1000全球網站排名顯示,2345網址導航已棲身全球網站排名第75位,國內排名22名。

得流量者,得天下。

2014年6月,2345輾轉借殼,正式登陸A股,也就是在這一年,2345將目光瞄向了現金貸。

在金融領域首試身手的2345,並沒有單槍匹馬,而是選擇與傳統金融機構合作。

同年8月,2345宣佈與中銀消費金融合作,推出小額網絡信貸平台「網上隨心貸」。

當時該產品的宣傳,定位於個人用戶,提供1000-5000元小額貸款。

也就是說,2345是現金貸最早一批的試水玩家。

此後,「隨心貸」正式改名為「2345貸款王」。

在2345網址導航站、軟件的的引流下,貸款王終於在2016年迎來了春天。

2016年財報顯示,「2345貸款王」在2015年虧損近732萬,然而2016年開始起飛,放貸總金額達62.74億元,同比增長2164.98%,歸屬於母公司所有者的凈利潤達到1.1億元。

到了2017年,「2345貸款王」更是亮眼,上半年凈利潤就達到2.39億元,為母公司貢獻近一半利潤。

2017年年初,融之家聯合網貸之家、盈燦諮詢發佈的《消費金融行業新場景排行榜》顯示,「2345貸款王」在現金貸場景中排名第四,僅次於宜人貸、平安普惠及信而富之後。

在現金貸頭部公司里,2345是唯一的上市公司,透過其財務報表,才讓人窺見現金貸的暴利和輝煌。

初嘗甜果後,2345開始重倉現金貸業務。2017年1月,其出資4.25億占股85%在廣州成立小貸公司,並在隨後收回剩下股份,成為全資子公司。

3月,該小貸公司獲批開業。

知情人士透露:「2345成立廣州小貸的目的,就是想做拿到牌照,同時擺脫過度依賴中銀消費等大銀行的局面。」

2345正處在風口之巔,並拉開了陣勢,準備大幹一場。

誰也沒料到,半年之後,它將面臨如何的命運……

風控之殤

命運恐怕早在開場時,就埋下了宿命的種子。

早期,2345貸款王打出了「申請簡單、2分鐘放款」的口號,這意味着,審核速度要極快。

某種程度來說,當時2345貸款王卓越的戰績,中銀消費功不可沒。

公開資料顯示,在這場合作中,中銀消費提供拆解資金、央行徵信通道、部分催收;

2345公司提供貸款客戶、互聯網徵信模型、部分催收。

「2345的風控採用人工+智能,」陳明透露,「當時,很大一部分的風控系統,都是藉助於中銀消費。」

「除了第三方風控服務商,2345本身沒有成熟的風控體系,以至於欺詐關聯是需要靠人工在excel表格進行匹配,而且是事後進行。」陳明透露。

而且,人工操作占的比重較大。

某頭部現金貸公司的風控負責人平翔飛稱:「現在頭部公司,幾乎都採取機器自動審核,對於部分可疑度極高的單子,才會進行電核。」

「頭部公司每天的申請量,多達幾萬、幾十萬單,如果靠人工審核,根本不可能完成。」平翔飛稱。

他認為,絕大多數還依靠人工審核的風控系統,是「非常落後、傳統的」。

2345貸款王的信審員焦媛媛稱,自己的工作極為單調、重複,「每天僅需要做一些基本信息核對,如照片核對。」

「事實上,2345貸款王的人工審核叫做資料核對更準確一些。」陳明說。

「一個審單員,每天平均審核1900單。」焦媛媛透露。

如果按照一人每日工作8個小時計算,信審員每分鐘要申4個單子,15秒一份。

平翔飛認為,這樣的人工信審,幾乎沒有意義,「風控是需要模型和數據的,機器可以做到毫秒級匹配數據,但如果人拿着單子簡單核對十幾秒,效率低、且出錯率會較高」。

即便是「風控原始」,也依然受用,2345貸款王勢如破竹。

在急速發展的同時,危機如黑暗中的野獸,匍匐潛行。

而2017年4月,在監管首次點名現金貸的風波中,2345貸款王也在名單之中。

預扣手續費、年化率過百、風控等問題,都漸漸曝光。

據媒體報道,現金貸點名當天,2345公司股價報收10.70元,跌了5.39%。

雪上加霜的是,「這次點名,使中銀消費與2345的合作關係出現了間隙。」多位知情人士透露:「此後,中銀消費曾終止合作,後來又少量合作了一些,2345隻得重尋靠山。」

無法背靠大山的2345貸款王,只能靠自己了。

「當時的風控系統很不完善,已無法覆蓋每天大約2萬的審單量了。」陳明稱。

實際上,2345貸款王在風控系統方面也做了不少嘗試。

從2016年末開始,2345就專門成立了風控系統部門,研發風控系統。

「2017年5月推出新系統,結果當天出現很多bug,隨後又復用老系統了。」陳明說。

風控原始,如果只是依靠「高利潤覆蓋高風險」,恐怕不是長久之計。

從2017年下半年開始,2345累計的風控危機開始爆發。

陳明表示:「在中銀以外的合作體系中,2345貸款王的逾期率已是與中銀消費合作時期的十倍了。」

而在這期間,2345貸款王的用戶體驗,也開始急速下降。

「錢已經還上了,但手機端仍會顯示逾期。」一位2345貸款王的投訴人表示。

而諸多用戶在網上反映,自己都遇到這樣的問題。

巔峰之時,卻突然開始直轉而下。

去年11月開始,2345貸款王全面收縮。

「信審員每天的審單量下降了30%。」焦媛媛說。

而在11月27日,2345貸款王就已把2.69億壞賬,以二折的折扣,賣給廣西第三方公司。

這些舉措,都是清盤的前兆。

「12月初,2345貸款王其實就已掐斷了現金貸業務,不再新增。」知情人士透露。

對於陡轉之下的原因,2345內部的中層負責人透露:「一方面,是提前接到了監管要來的消息;另一方面,是系統風險持續疊加,逾期爆發。」

而12月底現金貸監管來臨之時,2345貸款王已收拾妥當。

有意思的是,2345近日上線區塊鏈項目官網,並發佈了《2345區塊鏈方案白皮書1.0》,發起「2345星球聯盟計劃」,並將發行「積分星」。

他們儼然已收拾好行裝,開始往下一個風口進發。

這恐怕是現金貸風口下的一個典型標本。

儘管風控原始、卻踩住風口,一朝飛升,在賺得盆滿缽滿之後、風險不可控之前,抽身而退。

從一個風口撤退,並奔向了下一個風口。

哪裏有錢,哪裏就有他們的身影。

(應受訪者要求,文中人名均為化名)

來源:一本財經

原標題:起底上市公司2345:暫停現金貸,卻重倉區塊鏈

最新更新時間:02/27 10:15

本文來源:http://www.jiemian.com/article/1958084.html

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